GARANTIEVERSICHERUNG
Unter „Garantieversicherung“ wird eine durch eine Nicht-Bank, im Regelfall ein Versicherungsunternehmen, ausgestellte Garantie verstanden. Die Funktionsweise ist mit jener der Bankgarantie ident: Die Garantie kann jederzeit durch den Begünstigten abgerufen werden. Der Abruf löst einen Regressanspruch des Garantiegebers gegenüber dem Auftraggeber der Garantie aus.
Eine von einem Versicherungsunternehmen zur Verfügung gestellte Garantie bietet folgende Vorteile:
- Keine Reduktion der Kreditlinien: Während Bankgarantien ähnlich dem Kredit dem Obligo der Bank zugerechnet werden und sich somit einschränkend auf Kreditlinien auswirken können, hat eine Garantieversicherung im Regelfall keine Auswirkung auf die Refinanzierung.
- Internationale Akzeptanz: Besonders Garantien, die durch führende Kreditversicherer ausgestellt werden, sind international anerkannt und werden oftmals eher akzeptiert, als Garantien österreichischer Banken.
Insbesondere Kreditversicherer bieten folgende Arten an Garantien an:
- Haft-/Deckungsrücklassgarantien
- Anzahlungsgarantien
- Erfüllungsgarantien
- Gewährleistungsgarantien
- Zahlungsgarantien (im Einzelfall)
Sie sind an einem Angebot interessiert?
Die Grundlage unserer Tätigkeit ist ein kurzer Fragebogen, in dem wir die für die Erstellung eines Angebotes wichtigsten Eckdaten abfragen.
Vorteile für Kunden des A.C.I.C.
- Wir geben Ihnen einen Überblick über die Möglichkeiten des Versicherungsmarktes und helfen Ihnen mit konkreten Empfehlungen bei der Entscheidungsfindung.
- Wir unterstützen Sie bei der Präsentation Ihrer Unternehmensdaten gegenüber dem Versicherer im Zuge der Bonitätsprüfung.
FAQ
Was ist eine Garantieversicherung?
Hierbei handelt es sich nicht um eine Versicherung im klassischen Sinne: Eine Garantieversicherung ist eine Garantie eines Versicherers, die anstelle einer Bankgarantie genutzt wird. Sie ermöglicht es, Rechnungseinbehalte eines Abnehmers, im häufigsten Fall Haft- oder Deckungsrücklässe, abzulösen und so die volle Rechnungssumme frühzeitig zu erhalten.
Wie funktioniert Garantieversicherung?
Der Auftragnehmer beantragt bei seiner Versicherung die Ausstellung einer Garantie zugunsten des Auftraggebers. Die Abwicklung ist vergleichbar mit einer Bankgarantie – jedoch ohne Belastung der Kreditlinien.
Welche Arten der Garantieversicherung gibt es?
Ein wesentliches Unterscheidungsmerkmal ist, ob der Versicherer Bürgschaften oder auch Garantien ausstellen kann. In Deutschland wird meist die Bürgschaft akzeptiert, in Österreich hingegen wird die Garantie bevorzugt. Der Unterschied: Bei einer Bürgschaft kann der Bürge die Zahlung verweigern, wenn es Einwände aus dem Grundgeschäft gibt. Bei einer Garantie ist das nicht möglich – der Garant muss innerhalb der vereinbarten Frist ohne Einwand zahlen.
Typische Garantiearten:
- Haft-/Deckungsrücklassgarantie
- Anzahlungsgarantie
- Erfüllungsgarantie
- Gewährleistungsgarantie
- Bietgarantie
- Zollgarantie
Wann benötige ich eine Garantieversicherung?
Immer dann, wenn der Auftraggeber eine Sicherstellung für bereits erbrachte oder noch zu erbringende Leistungen verlangt.
Was ist der Unterschied zur Bankgarantie?
Die Bankgarantie wird seitens der Bank dem Obligo zugerechnet, wodurch sie die über andere Kreditlinien zur Verfügung stehende Liquidität schmälert. Garantien von Versicherern belasten das Bankobligo nicht und schaffen somit zusätzlich Liquidität. Bei beiden Varianten erfolgt die Bonitätsprüfung ähnlich schnell.
Wie trägt die Garantieversicherung zur Liquidität bei?
Da Garantieversicherungen nicht auf das Kreditobligo angerechnet werden, bleibt die finanzielle Flexibilität erhalten.
Welche Bonitätsanforderungen gibt es?
Die Appetits der Anbieter sind höchst unterschiedlich. Wichtig sind aktuelles und aussagekräftiges Datenmaterial für die Beurteilung.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Der Fragebogen von A.C.I.C. beinhaltet alle relevanten Informationen.
Welche Rolle spielt A.C.I.C. im Prozess?
A.C.I.C. stellt mit Ihnen gemeinsam alle notwendigen Unterlagen zusammen und präsentiert diese den potenziellen Anbietern, kombiniert gegebenenfalls Angebote miteinander, um die benötigte Rahmenhöhe darzustellen, verhandelt Konditionen und präsentiert die Ergebnisse in übersichtlicher Form.